Банкам предложен способ избавиться от плохих долгов
Для банков предложен новый способ избавиться от плохих долгов.На помощь коллекторам, которые уже не справляются с объемом предложения ($2-2,5 млрд плохих долгов до конца года) пришли управляющие. Продавая долги фонду, который создает "Альфа-капитал", банки смогут расчистить балансы, не нарушая предписаний ЦБ, а коллекторы - пайщики будущего фонда - разделят риски с управляющей компанией.
Управляющая компания "Альфа-капитал" до конца сентября создаст закрытый кредитный паевой фонд, в который в качестве пайщика планирует привлечь коллекторское агентство, рассказали "Ъ" участники рынка. Советник председателя правления "Альфа-капитала" Салават Халилов подтвердил эту информацию.
Активами нового ПИФа будут портфели плохих долгов, выкупленные у банков. Коллекторское агентство будет пайщиком, выкупив до 50% паев ПИФа, одновременно взыскивая задолженность по кредитам фонда и получая за это комиссию. По информации "Ъ", "Альфа-капитал" ведет переговоры с четырьмя коллекторскими агентствами - "Секвойя Кредит Консолидейшн", "Приставом", Столичным коллекторским агентством и Morgan Stout. По словам Салавата Халилова, до конца сентября будет заключено соглашение с одним из них. Ведутся переговоры и с топ-10 розничных банков по покупке портфелей долгов, кроме ипотечных, с просрочкой не более трех лет, добавляет он. Управляющая компания будет привлекать в фонд остальных пайщиков и управлять ПИФом.
По словам участников переговоров, размер комиссии коллектора будет составлять около 25%, а цена покупки кредитных портфелей - 1-3% от стоимости. "Это рыночные параметры",- говорит заместитель гендиректора "Секвойя Кредит Консолидейшн" Ирина Поддубная. Первоначальный объем фонда, по словам одного из участников переговоров, будет около $5 млн, а ожидаемая доходность по нему - 25-30% годовых.
Схема продажи плохих долгов в фонд интересна и банкам, и коллекторам. Банкам продажа долгов прежде всего дает возможность списать их с баланса и восстановить резервы. От продажи долгов фонду банки выручат примерно те же деньги, которые они получили бы от коллекторов, но в последнее время коллекторы уже не справляются с объемом предложения. "В прошлом году было как минимум три неудачные попытки банков продать долги",- говорит председатель совета директоров компании "Центр ЮСБ" Александр Федоров. По оценкам коллекторов, до конца года будет выставлено на продажу $2-2,5 млрд просроченных долгов, и собственными силами коллекторам достаточно сложно освоить этот объем, отмечает госпожа Поддубная. "Увеличение числа покупателей может привести к росту цены на портфели плохих кредитов",- надеется директор дирекции оценки и методологии рисков ОТП-банка Сергей Капустин. Коллектор получает дополнительные финансовые возможности и делит риски с управляющей компанией, подчеркивает директор по развитию бизнеса Столичного коллекторского агентства Артем Плохов.
Продажа плохих долгов в новый ПИФ не подпадает под ограничения ЦБ "технической расчистки" банковских балансов. Неделю назад Банк России опубликовал письмо, которое делает для банков экономически бессмысленным обмен плохих долгов на паи ЗПИФов, так как по таким паям банки теперь обязаны создавать резервы в аналогичном объеме (см. "Ъ" от 10 сентября). В случае с новым фондом происходит продажа кредитов, а не их обмен на другой актив, поэтому у банков есть возможность восстановить резервы, говорит гендиректор УК "Солид - Фонды недвижимости" Вадим Сачков.